站起来！解读互联网金融十大模式！

互联网金融十大模式

互联网金融是一种基于支付、云计算、社交网络、搜索引擎等互联网工具的新兴金融模式。价值化等优势将对传统银行业务产生巨大影响。今天就让前海资讯小编带你了解一下互联网金融的十大模式。

NO1.第三方支付平台模式

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潜力指数：

模式概述：第三方支付公司是指作为支付方与付款方之间的中介，提供在线支付、预付卡发行与预受理、银行卡获取等支付服务的非金融机构。

核心逻辑：支付具有金融和信息双重基因，很可能成为整个互联网金融问题的核心。

主要机会：目前第三方支付平台主要执行支付功能。未来可能基于积累的资金进行理财业务，基于用户消费数据进行信用分析、营销分析等，将成为未来颠覆传统金融行业的核心。平台。

挑战：在传统支付领域，不可能只与银行打交道。在移动支付领域，由于运营商的介入，第三方支付必须与运营商、设备供应商建立密切的关系。可以把握技术发展脉络，整合支付资源，取得先发优势。要做到这一点，第三方支付公司的资金实力、技术基础和公关实力都缺一不可。

代表公司：以支付宝、易支付、拉卡拉、财付通为代表的互联网支付公司未来最有潜力的虚拟货币，以快钱、汇付天下为代表的金融支付公司。

点评：第三方支付未来发展将呈现多元化和两极分化。一些好的公司会从某些特定的细分领域入手，抢占更多的地盘和空间，越来越有名气。而一些特征不明显、战略定位不明确的第三方支付公司，在规模和品牌上可能会越来越不熟悉，最终走向没落。

NO2.P2P网络小额信贷模式

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模式概述：借款人通过P2P网络融资平台直接发布贷款信息。贷方了解对方身份信息和信用信息后，可以直接与借款人签订贷款合同，提供小额贷款，并及时获悉贷款情况。人们的还款进度并获得投资回报。

核心逻辑：所谓P2P模式的本质是一个互联网平台，在网络一端连接有小额贷款需求的人，另一端连接有金融需求的人。把它一分为二是一个理财平台加一个小贷平台。

主要机会：小微贷款因成本高而被银行拒之门外，但在互联网时代，这一切将发生根本性的变化。有效的技术手段和创新的服务方式，提供高效的解决方案，满足广大普通个人的金融需求。可能的。这些普通个体往往能够贡献更高的回报率，因此他们的集群所创造的财富将是金融机构的巨大财富，而互联网和数据则是关键的“宝库”。

挑战：没有准入门槛、行业标准，也没有主管机构。根本原因是我国没有完善的个人信用评级机制。 P2P公司很难找到可靠的个人信用评分，因此不得不“重”商业模式，不仅要像国外P2P公司一样提供服务，还要通过线上和线下的方式获取客户信用。信用评级其实在产业链上做了很多事情，对企业来说是非常不利的。

代表公司：美国prosper and Lending Club P2P公司、国内人人贷、拍拍贷、红岭创投等

点评：典型的国外P2P公司，如美国prosper和Lending Club P2P公司，不具备担保功能，是纯平台，不参与交易，贷方与贷方直接交易。国内部分P2P为了吸引用户，先将贷款转入平台账户，在监管方面仍处于空白状态。国内的信用体系并不完善，单纯依靠网上评价是很困难的。如果我国在个人信用评级方面的金融基础设施更加完善，那么P2P将呈现出更加百花齐放的局面。

NO3.众筹模式

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模式概述：所谓众筹平台，是指创意人从公众那里筹集小额资金或其他支持，然后将创意实施结果反馈给投资者的平台。该网站为网友提供了一个发起募捐创意、整理募捐人信息、公开创意实施成果的平台，以与募捐人分享为主要盈利模式。

核心逻辑：通过互联网为新项目或初创企业筹集资金。

主要机会：是一种新型的融资方式。金融家通过众筹平台发布他们的想法、项目或企业信息。网民根据自己的判断用金钱投票。少量的钱就可以成为公司的股东。对于创意的倡导者或创业者来说，他们的创业成本较低，而众筹融资可以更好地促进创新创业。

挑战：我国相关法律与众筹融资方式仍有冲突。因此，众筹模式在我国面临着很大的法律障碍。他们只能在夹缝中寻找机会，逐步进化，最终成为产品。广告或新产品试用的平台。必须严格遵守规则。如果是公开发行，股东人数不能超过50人，不能向非特定群体募集资金，不能承诺回报。如果是私募基金，至少要启动100万。

代表企业：国外最早也是知名度最高的平台是kickstarter，在国内叫Time、Crowdfunding、淘萌等。

点评：众筹融资的发展被认为有三个阶段：第一阶段可以靠个人实力完成，不需要提出多个技术门槛的产品，支持者的成本也比较低，比较容易一开始就获得支持；第二阶段是技术门槛稍高的产品；第三阶段是技术门槛较高的产品，甚至需要小公司或多方合作才能实现。目前我国众筹基本处于第一阶段。

否4.虚拟电子货币模式

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模式概述：虚拟货币是由计算机操作生成或由在线社区发行和管理的在线虚拟货币。可以用来购买网络游戏中的一些虚拟物品，比如衣服、帽子、装备等。可以使用比特币等虚拟货币购买现实生活中的物品。

核心逻辑：虽然电子货币是为了应对电子商务而兴起，但未来电子货币将逐渐取代现有货币的部分功能，因为电子货币具有高度的便利性，而主要的原因钱的产生是为了方便人们的生活。

主要机会：第三方公司推出的预付卡、Q币等虚拟货币可以刺激消费，而不是发展成可以兑换成货币的东西。消费实物货币的感觉很强烈，而消费虚拟货币和信用卡消费感觉差不多，可以刺激消费。

挑战：部分虚拟货币发行过多，导致货币在其流动领域膨胀，甚至导致公司破产。比如比特币早期只是线上商家使用，后来线下实体商家也开始接受了，汇率也一样。加强政策监管。国家承认这是非法的，不允许进行实物交易。虚拟货币可能会对货币体系产生影响，因此监管会很严格。

代表企业：国外比特币、亚马逊币、Facebook币、国内Q币等

评论：和腾讯的Q币、亚马逊币一样，与比特币不同的是，它是一种封闭的虚拟货币，不能在市场上买到其他商品，也不能兑换成现金，不会对实物造成任何伤害经济。影响力很大，成为腾讯和亚马逊的收入来源。比特币等虚拟货币虽然在本质上取代了主权货币，但在可预见的未来不太可能。

NO5.基于大数据的金融服务平台模式

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模型概述：该模型通过创建像去哪儿这样的金融产品垂直搜索引擎，将有借贷需求的个人与有借贷需求的中小银行和小贷机构联系起来

在一个平台上连接；然后通过广告费或交易佣金赚取收入。

核心逻辑：各家银行和小额贷款公司进行垂直搜索未来最有潜力的虚拟货币，为他们带来客户。

主要机会：这种模式没有太多的政策风险，主要是资金流不经过中介平台。简单来说，这些金融垂直搜索其实是银行带客户的市场外包渠道，主要是从银行和小贷公司那里赚取市场费用。

挑战：由于在互联网和移动互联网上提供新金融服务的很多从业者往往来自互联网行业，他们对金融的理解还不够深入，他们所做的还停留在用户体验的肤浅层面。更深层次的金融内容。未来，客户的需求会越来越专业化。这些公司如何把握这些更深层次的需求，还需要进一步努力。

代表企业：国外Bankrate（Bankrate Network）、国内融360、好贷网、金融界理财等

点评：我国金融服务业尚不发达，借贷业务和理财业务非常落后。针对目前金融服务的缺失，一些企业从金融业务流程中切出一个细分领域，进行深耕细作，放慢脚步。慢慢获得越来越多客户的认可。

没有6.P2B模式

第一个网站名为 Fundind Circle。这种模式是为了引导个人向小企业提供贷款。它不集中资金。它只是充当中介。专业团队对这些小微企业进行融资评级，评级直接对应其在平台上的借贷利率，评级低的借贷利率高，评级好的利率低，所以分分为四个等级，对应个人贷款利率，通过竞价实现交易。

否7.网上银行模式

是指借助现代数字通信、互联网、移动设备，通过云计算、大数据等方式，为客户在线提供存款、贷款、支付、结算、汇款、电子机票、电子信用、账户等服务。通信和物联网技术。管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融资讯等全方位无缝、快速、安全、高效的互联网金融服务机构。网上银行的便捷性和高效性将给传统银行带来巨大挑战。

NO8.互联网保险模式

主要指线上虚拟财产的保险，没有线下渠道，是服务于互联网及相关行业的保险服务平台，如众安在线只卖货运保险和未来设计的虚拟物品保险等。

NO9.互联网金融门户模式

在互联网平台上销售金融产品。在淘宝理财、保险等平台，客户可以通过互联网查询、了解和购买各类理财和保险产品。与原来的线下购买相比，线上理财和保险更加便捷透明，门槛相对较低，可以根据客户的个性化需求及时提供不同的产品组合。

NO10.储蓄计划模式

BillShrink 是一家帮助用户省钱的公司，它提供六类服务——信用卡、手机、电信、汽油、存款和商业信用卡。这种模式在中国可能并不适用，但它的理念值得借鉴。不是单纯的省钱，而是要考虑用户的真实需求。